Fall 2025 Card Brand Updates
This notice is to inform you that effective October 2025, qualification criteria categories may be changed.
Mastercard
Mastercard Digital Enablement Maximum Fee:
Effective October 1, 2025, Mastercard is removing the existing Mastercard Digital Enablement Maximum Fee. Currently, the Mastercard Digital Enablement Fee is assessed at 0.02% with a minimum fee of $0.02 and a maximum fee of $0.40. Mastercard will maintain the current fee and minimum fee but will remove the maximum fee.
Mastercard Business to Business Fee US/Crossborder:
Effective October 2025, Mastercard is splitting the existing Wholesale Travel Business to Business Fee into separate rates for Domestic and Cross Border transactions. Cross Border transactions will be assessed a 1.57% Fee and Domestic transactions will be assessed a 0.25% Fee.
Mastercard Operational and Rate Changes:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
• Introducing Mastercard One Credential
- Mastercard is introducing a single, digitally connected credential that offers cardholders the ability to access multiple payment methods.
• Expanding X-Code Processing to Support Identity Check
- Mastercard is expanding X-Code Processing to support authorization approval / decline of transactions from Identity Check.
• Extending Merchant Advice Code (MAC) to Card Present Transactions
- Mastercard is enhancing MAC use cases to include card present transactions using MAC value 02 - Cannot approve at this time, try later.
• Introducing In-Store Biometric Solutions Indicators
- Effective August 31, 2025, Mastercard introduced a new indicator value of 3 – In-Store Biometric to existing authorization and clearing fields to identify transactions authorized using in-store biometric systems.
Revising Data Element Standards for Corporate Line-Item Detail Addendum Messages
- Mastercard is clarifying requirements for items purchased with a corporate card to ensure the quality of the data in the transactions.
Enhancing Interregional and Intraregional Interchange Programs
- Mastercard will require the Electronic Commerce Security Level Indicator (SLI) is present and equal to 210, or Token Requestor ID is present for qualifying criteria with select Consumer Digital Commerce interchange programs.
Modifying Interregional Interchange Rates
- Mastercard is modifying three Interregional Consumer Base interchange programs.Introducing an Interchange Rate Designator (IRD) and rates for Mastercard Wholesale Travel
Program in the United States Region
- Mastercard is introducing an IRD Mastercard Wholesale Travel Program (MWP) for intraregional transactions to align with the revision of IRD BB: Commercial Business-to-Business will no longer apply to the United States region intraregional transactions; IRD BU: U.S. Commercial Business-to-Business will only apply to the United States region intraregional transactions. In addition, introducing 3 new Business-to-Business product codes (MTN, MTO & MTQ).
Expanding Consumer and Commercial Product Codes Globally
- Mastercard is expanding charge card product codes DBS, DCB, DCO & DLA for issuers in Australia with acceptance globally for existing Intraregional programs. In addition, expanding a suite of consumer credit products by introducing 3 new product codes (MWJ, MWK & MWL) for issuance in Asia Pacific, Canada, Europe and U.S. regions for acceptance globally for Intracountry interchange programs.
Introducing Consumer Debit and Prepaid Product Codes
- Mastercard is expanding a suite of consumer Debit and Prepaid product codes by introducing two new debit consumer product codes (MDA & MDD) and one new prepaid consumer product code (MDE) for acceptance globally for existing Intraregional and Interregional programs.
- Introducing a Small Business Product Code in the United States Region
- Mastercard is introducing a small business credit product code (MAJ) in the United States region with global acceptance.
Introducing a Mastercard Prepaid Installment Payments Product Code
- Mastercard is introducing product code GPS: Mastercard Prepaid Installment Payments Card U to issuers in the Middle East/Africa region and countries in the Eastern Europe subregion for global acceptance.
Expanding Credit Product Code for Installment Program with Merchant Participation
- Mastercard is adding Product Code GCS: Mastercard Installment Payments T to existing interchange programs in the Latin America/ Caribbean, Europe and Middle East/Africa regions for global acceptance.
Expanding Issuance of Mastercard Installments Card
- Mastercard is expanding Product Code GCP for issuers in the United Kingdom for Intracountry acceptance and interregional acceptance for the United States and Canada regions.
Revised Standards for Online Authorization of Refund Transactions in the Canada and United States Regions (October 1, 2025)
- Mastercard will require all merchants in the United States and Canada regions to obtain an authorization for all refund transactions with the following exceptions: Refund transactions conducted by airlines, MCCs 3000 through 3350, MCC 4511 - Air Carriers, Airlines: not elsewhere classified; MCC 4112 - Passenger Railways and Refund transactions conducted by Contactless Aggregated Transit transaction merchants.
Enhancements to Fleet Service Data
- Mastercard is introducing a Mastercard Fleet Prompt Code 999 – No Prompts Issued. The new Prompt Code will indicate the Fleet card is programmed not to require driver related prompted data at the Point-of-Sale. In addition, Mastercard is clarifying data field attributes as well as providing standard non-fuel unit of measure values to be used when submitting data for Fleet card non-fuel purchases.
Mastercard / Maestro Operational and Rate Changes:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
Mastercard / Maestro - Introducing Modifications to Support Tap to More Transactions
- Tap to More will allow contactless payments on consumer mobile devices to a set of use cases with a tap on a consumer device.
Mastercard / Maestro - Enhancing Digital Commerce Solutions Indicators
- Introducing a new value 0 Multi-Domain to reflect multiple programs that are being used with the Digital Commerce Solutions program.
Visa
Visa Operational and Rate Changes:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
New Indicator to Support Visa Digital Commerce Authentication Program (VDCAP)
- Visa will require VDCAP indicators received in the authorization response messages to be returned in the clearing records. In addition, Visa will rename two existing authorization fields.
Updates to Visa Commercial Choice Travel Products
- Visa is removing the Merchant Category Code (MCC) limitations; the change will now allow non-travel MCCs to qualify for Visa Commercial Choice Travel products.
Changes to Support the Existing Visa Commercial Choice Select in the U.S. Region
- Visa will introduce additional ID values and rates to support Buy Now Pay Later transactions.
Changes to Spend Qualified Indicator Processing
- Visa will introduce new Non-Qualified and Qualified Spend Qualified Indicator tier values. The SQI value returned in the authorization response messages should be included with the clearing records to avoid interchange reclasses.
Changes to Response Codes for Credit Voucher and Merchandise Return Authorization Transactions
- Visa will allow existing Response Code 78 - Blocked, first used or special condition—new cardholder not activated, or card is temporarily blocked, to decline credit voucher and merchandise return authorization transactions.
Introducing Visa Value and Visa Value Business Products
- Visa is introducing Visa Value (L1) and Visa Value Business (G2) products which will utilize existing interregional interchange programs.
Changes to Account Verification Messages to Support the Visa Stop Payment Service
- Visa will check for stop instructions when an account verification is for an installment or recurring payment transaction and provide responses accordingly.
Changes to Support Digital Wallets, Marketplaces and Payment Facilitators
- Visa is expanding the Payment Facilitators, Marketplaces and Staged Digital Wallets authorization and settlement fields to allow each entity type to send the appropriate IDs. In addition, Visa announced a new location for the Marketplace Foreign Retail Indicator.
New Business Credit Product 3 Fee Program
- Visa is introducing a new Business Credit Product 3 fee program including new fee edit criteria, fee descriptors and rates. The assessed fee program will be dependent on Visa Commercial Enhanced Data Program (CEDP) merchant verification status.
Updates to Interchange Fee Programs Applicable to Visa Corporate and Purchasing Credit Transactions
- Visa will implement changes to Visa Commercial Credit – Fuel, Product 3, Visa Corporate and Purchasing Credit – Non-Travel Service, Product 3 and Visa Commercial Credit Large Ticket interchange fee programs applicable to incorporate the Commercial Enhanced Data Program (CEDP) merchant verification status.
Discover
Discover:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
New Commercial Card Product Code
- Discover is introducing a new card product code 015 – Commercial Prepaid Reloadable to support commercial program.
Debit Networks
Debit Network Operational and Rate Changes:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
INTERLINK:
- Interlink will require the Business Application identifiers (BAI) values for Source of Funds field be populated with a valid value for all Money Transfer Original Credit Transactions (OCT’s). If a valid Source of Funds value is not present, Interlink will decline the transaction.
- Interlink is introducing a new non-money transfer Business Application Identifier (BAI) value of VA – Visa Accept in support of Original Credit Transactions (OCTs) / Micro-Merchant payment card acceptance.
PULSE:
- Pulse is introducing Real Time Account Updater (RTAU) service for non-tokenized eligible Card-on-File (CoF) transactions. The RTAU service allows sharing of updated account information between participating merchants and issuers on qualifying transactions.
- Pulse will support Account Credit Transfer (ACT). ACT involves the direct transfer of funds from one account to another, initiated by the sender, and is often used for one-time payments or transfers. In addition, Pulse will introduce a new interchange fee of $0.10, ACT Debit Switch fee of $0.025 + $0.10%, (maximum of $0.245) and a new Debit Security fee of $0.005.
STAR & ACCEL:
- STAR and Accel Quasi-Cash transactions must be submitted with one of the following Card Acceptor Business Codes (MCC): 4829 – Money Transfer, 6050 – Quasi-Cash – Financial Institution or 6051 - Nonfinancial Institutions, foreign currency, money orders (not wire transfer), scrip, travelers checks, postage stamps, and Quasi Cash-merchant.
- STAR will revise the Exception Item fee from $6.00 to $5.00. Accel will revise the Exception Item fee from $3.00 to $5.00.
- NYCE (October 1, 2025)
- NYCE will increase the Data File Activity Fee by $0.0001.
- NYCE Network will modify the following Interchange fees: Bill Payment, Debit and Credit Funding Transaction Fee, Ecommerce Transaction Fee, POS Interchange / Non-Regulated Issuer, POS Interchange / Regulated Issuer, Bill Payment Interchange / Non-Regulated Issuer, eCommerce Interchange / Non-Regulated Issuer.
- NYCE POS and eCommerce Healthcare transactions using a card linked to a Healthcare account will be supported.
Fleet Wright Express (WEX) Revised Processing Fee (October 1, 2025)
- Wright Express (WEX) will increase the processing rate by 0.50%.
Dispute
Visa Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
Effective October 1, 2025, you will be assessed a Visa Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee in the amount of $0.78. This fee is assessed anytime a chargeback or exception case output package is faxed or mailed to the merchant for Visa.
MasterCard Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
Effective October 1, 2025, you will be assessed a Mastercard Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee in the amount of $0.78. This fee is assessed anytime a chargeback or exception case output package is faxed or mailed to the merchant for Mastercard.
Discover Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
Effective October 1, 2025, you will be assessed a Discover Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee in the amount of $0.78. This fee is assessed anytime a chargeback or exception case output package is faxed or mailed to the merchant for Discover.
Amex Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
Effective October 1, 2025, you will be assessed a American Express Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee in the amount of $0.78. This fee is assessed anytime a chargeback or exception case output package is faxed or mailed to the merchant for American Express.
Outgoing Correspond Chgbk/ Except SMS All Networks:
Effective October 1, 2025, you will be assessed a Debit Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee in the amount of $0.78. This fee is assessed anytime a chargeback or exception case output package is faxed or mailed to the merchant for any Debit Network.
Dispute Operational and Rate Changes:
The following changes are effective October 17, 2025, unless otherwise indicated.
Visa / INTERLINK:
- Effective June 1, 2025, Visa / Interlink updated the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) criteria.
Mastercard / MAESTRO:
- Mastercard / Maestro will allow merchants to respond to cardholder disputes received for Defective / Not as Described or Credit not Processed reasoning with evidence that the cardholder altered the merchandise prior to the return attempt.
American Express:
- American Express is updating the description of reason codes A01, C18, P05 and P08.
STAR & ACCEL:
- Effective May 1, 2025 dispute reason codes 6000 and 6500 will now trigger an outgoing pre-arbitration when a merchant responds to a first chargeback. In addition, STAR and Accel will no longer support retrieval requests.
- Effective October 18, 2025, STAR and Accel are revising their dispute processing fees.
Actualizaciones de marcas de tarjetas de otoño de 2025
Mastercard
Mastercard Digital Enablement Maximum Fee:
A partir del 1 de octubre de 2025, Mastercard eliminará la existente Tarifa Máxima por Habilitación Digital (Mastercard Digital Enablement Maximum Fee). Actualmente, esta tarifa es del 0.02%, con una tarifa mínima de $0.02 dólares y una tarifa máxima de $0.40 dólares. Mastercard mantendrá la tarifa actual y la tarifa mínima, pero eliminará la tarifa máxima.
Mastercard Business to Business Fee US/Crossborder:
A partir de octubre de 2025, Mastercard dividirá la tarifa actual para transacciones entre empresas del sector turístico mayorista (Wholesale Travel Business to Business Fee) en tarifas separadas para transacciones nacionales (Domestic) y transfronterizas (Cross Border). Las transacciones transfronterizas estarán sujetas a una tarifa del 1.57%, mientras que las transacciones nacionales estarán sujetas a una tarifa del 0.25%.
Mastercard Operational and Rate Changes:
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, a reserva que se indique lo contrario.
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• Introducing Mastercard One Credential
Mastercard está introduciendo una credencial única conectada digitalmente que ofrece a los tarjetahabientes la posibilidad de acceder a múltiples métodos de pago.
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• Expanding X-Code Processing to Support Identity Check
Mastercard está expandiendo el procesamiento X-Code para admitir la aprobación o el rechazo de transacciones desde Identity Check.
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• Extending Merchant Advice Code (MAC) to Card Present Transactions
Mastercard está mejorando los casos de uso de MAC para incluir transacciones con tarjeta presente utilizando el valor MAC 02: No se puede aprobar en este momento, inténtalo más tarde.
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• Introducing In-Store Biometric Solutions Indicators
A partir del 31 de agosto de 2025, Mastercard introdujo un nuevo indicador de valor 3 (In-Store Biometric) en los campos de autorización y compensación existentes para identificar las transacciones autorizadas mediante sistemas biométricos en tienda.
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• Revising Data Element Standards for Corporate Line-Item Detail Addendum Messages
Mastercard está aclarando los requisitos para los artículos comprados con una tarjeta corporativa con el fin de garantizar la calidad de los datos en las transacciones.
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• Enhancing Interregional and Intraregional Interchange Programs
Mastercard requerirá que el indicador de nivel de seguridad del comercio electrónico (Electronic Commerce Security Level Indicator o SLI) esté presente y sea igual a 210, o que el ID del solicitante del token (Token Requestor ID) esté presente para cumplir los criterios de elegibilidad con programas selectos de intercambio de comercio digital para consumidores (Consumer Digital Commerce Interchange).
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• Modifying Interregional Interchange Rates
Mastercard está modificando tres programas de intercambio interregional para consumidores (Interregional Consumer Base Interchange) programs. Introduciendo un designador de tasa de intercambio (Interchange Rate Designator (IRD) y tasas para Viaje Mayorista de Mastercard (Mastercard Wholesale Travel).
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• Program in the United States Region
Mastercard está presentando su Programa de Viajes Mayoristas (MWP) IRD para transacciones intrarregionales (IRD Mastercard Wholesale Travel Program), con el fin de alinearse con la revisión de IRD BB: Negocio Comercial a Negocio (Commercial Business-to-Business) no se aplicará a las transacciones intrarregionales de la región de Estados Unidos; IRD BU: Negocio Comercial de EE. UU. a Comercio (U.S. Commercial Business-to-Business) solo se aplicará a las transacciones intrarregionales de la región de EE.UU. Además, se introducen tres nuevos códigos de producto de Negocio a Negocio (MTN, MTO y MTQ).
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• Expanding Consumer and Commercial Product Codes Globally
Mastercard está expandiendo los códigos de producto de tarjetas de crédito DBS, DCB, DCO y DLA para emisores en Australia con aceptación global para los programas intrarregionales existentes. Además, está ampliando una gama de productos de crédito al consumo con la introducción de tres nuevos códigos de productos (MWJ, MWK y MWL) para su emisión en las regiones de Asia-Pacífico, Canadá, Europa y EE. UU. con aceptación a nivel mundial para los programas de intercambio entre países.
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• Introducing Consumer Debit and Prepaid Product Codes
Mastercard está ampliando su gama de códigos de productos de débito y prepago para consumidores con la introducción de dos nuevos códigos de productos de débito (MDA y MDD) y un nuevo código de producto prepago (MDE) para su aceptación a nivel global en los programas intrarregionales e interregionales existentes.
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• Introducing a Small Business Product Code in the United States Region
Mastercard está introduciendo un código de producto de crédito para pequeñas empresas o negocios (MAJ) en la región de EE. UU. con aceptación global.
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• Introducing a Mastercard Prepaid Installment Payments Product Code
Mastercard está introduciendo el código de producto GPS: Tarjeta Prepagada de Pagos a Plazos Mastercard U (Mastercard Prepaid Installment Payments Card U) a los emisores de la región de Oriente Medio/África y los países de la subregión de Europa del Este para su aceptación global.
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• Expanding Credit Product Code for Installment Program with Merchant Participation
Mastercard está agregando el Código de Producto GCS: Mastercard Installment Payments T (Pagos a Plazos T Mastercard) a los programas de intercambio existentes en las regiones de América Latina/Caribe, Europa y Medio Oriente/África para su aceptación global.
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• Expanding Issuance of Mastercard Installments Card
Mastercard está expandiendo el código de producto GCP para los emisores del Reino Unido con el fin de permitir la aceptación dentro del país y la aceptación interregional en las regiones de EE. UU. y Canadá.
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• Revised Standards for Online Authorization of Refund Transactions in the Canada and United States Regions (October 1, 2025)
Mastercard exigirá a todos los comercios de Estados Unidos y Canadá que obtengan una autorización para todas las transacciones de reembolso, con las siguientes excepciones: transacciones de reembolso realizadas por aerolíneas, MCC 3000 a 3350, MCC 4511 - Compañías Aéreas (Air Carriers), Aerolíneas (Airlines): no clasificadas en otra parte; MCC 4112 - Ferrocarriles de Pasajeros (Passenger Railways) y transacciones de reembolso agregadas realizadas por comercios de transacciones de transporte público sin contacto (Contactless Aggregated Transit).
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• Enhancements to Fleet Service Data
Mastercard está presentando el código Mastercard Fleet Propmt Code 999 – No Prompts Issued. El nuevo código de solicitud (Prompt Code) indicará que la tarjeta Fleet está programada para no requerir datos relacionados con el conductor en el punto de venta. Adicionalmente, Mastercard aclara los atributos de los campos de datos y proporciona valores estándar de unidades de medida no relacionadas con el combustible que se utilizarán al enviar datos para compras no relacionadas con el combustible realizadas con tarjetas Fleet.
Cambios Operativos y Tarifarios Mastercard/Maestro
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, a reserva que se indique lo contrario.
Mastercard / Maestro - Introducing Modifications to Support Tap to More Transactions
Tap to More permitirá realizar pagos sin contacto en dispositivos móviles de consumo en una serie de casos de uso con solo toque en el dispositivo del consumidor.
Mastercard / Maestro - Enhancing Digital Commerce Solutions Indicators
Introduciendo un nuevo valor 0 Multi-Domain para reflejar los múltiples programas que se utilizan con el programa de Soluciones de Comercio Digital.
Visa
Cambios operativos y tarifarios de Visa:
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, a reserva que se indique lo contrario.
New Indicator to Support Visa Digital Commerce Authentication Program (VDCAP)
Visa requerirá que los indicadores VDCAP recibidos en los mensajes de respuesta de autorización se devuelvan en los registros de compensación. Adicionalmente, Visa renombrará dos campos de autorización existentes.
Updates to Visa Commercial Choice Travel Products
Visa está eliminando las limitaciones del Código de Categoría de Comerciante (Merchant Category Codeo or MCC); el cambio permitirá ahora que los MCC no relacionados con viajes puedan calificar para productos Visa Commercial Choice Travel.
Changes to Support the Existing Visa Commercial Choice Select in the U.S. Region
Visa introducirá valores adicionales de identificación (ID) y tasas para respaldar las transacciones “Buy Now Pay Later” (Compre Ahora, Pague Después).
Changes to Spend Qualified Indicator Processing
Visa introducirá nuevos valores de nivel para el indicador de gasto calificado y no calificado (Non-Qualified and Qualified Spend Qualified Indicator). El valor SQI retornado en los mensajes de respuesta de autorización debe incluirse en los registros de compensación para evitar reclasificaciones de intercambio.
Changes to Response Codes for Credit Voucher and Merchandise Return Authorization Transactions
Visa permitirá que el código de respuesta 78 existente bloqueado (Response Code 78 – Blocked), primer uso o condición especial: nuevo titular de la tarjeta no activado o tarjeta bloqueada temporalmente, decline las transacciones de vales de crédito y autorizaciones de devolución de mercancía.
Introducing Visa Value and Visa Value Business Products
Visa presenta los productos Visa Value (L1) y Visa Value Business (G2), que utilizarán los programas de intercambio interregional existentes.
Changes to Account Verification Messages to Support the Visa Stop Payment Service
Visa verificará las instrucciones de suspensión cuando la verificación de una cuenta sea para una transacción de pago a plazos o recurrente, y proporcione las respuestas correspondientes.
Changes to Support Digital Wallets, Marketplaces and Payment Facilitators
Visa está ampliando los campos de autorización y liquidación de los Facilitadores de Pagos (Payment Facilitators), los Mercados (Marketplaces) y las Carteras Digitales (Digital Wallets) para permitir que cada tipo de entidad envíe las identificaciones (IDs) apropiadas. Además, Visa ha anunciado una nueva ubicación para el indicador de minoristas extranjeros del mercado (Marketplace Foreign Retail Indicator).
New Business Credit Product 3 Fee Program
Visa está introduciendo un nuevo programa de tarifas (Business Credit Product 3) para que incluye nuevos criterios de edición de tarifas, descriptores de comisiones y tarifas. El programa de comisiones aplicadas dependerá del estado de verificación del comercio en el Programa de Datos Mejorados Comerciales (Visa Commercial Enhanced Data Program o CEDP) de Visa.
Updates to Interchange Fee Programs Applicable to Visa Corporate and Purchasing Credit Transactions
Visa implementará cambios en los programas de comisiones de intercambio Visa Commercial Credit – Fuel, Producto 3, Visa Corporate y Purchasing Credit – Non-Travel Service, Producto 3 (Product 3) y Visa Commercial Credit Large Ticket (Visa Commercial Credit Large Ticket Interhcnage), con el fin de incorporar el Programa de Datos Comerciales Mejorados (CEDP) para la verificación del estado del comercio.
Discover
Discover
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, a reserva que se indique lo contrario.
New Commercial Card Product Code
Discover está presentando una nueva tarjeta con el código de producto 015: Tarjeta Prepagada Recargable Comercial (Commercial Prepaid Reloadable) para respaldar el programa comercial.
Debit Networks
Cambios operativos y tarifarios en la red de débito:
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, salvo que se indique lo contrario.
INTERLINK:
Interlink requerirá que los valores de los Identificadores de Aplicaciones de Negocios (Business Application Identifiers o BAI) para el campo Fuente de Fondos (Source of Funds) se rellenen con un valor válido para todas las Transferencia de Dinero de Transacciones de Crédito Originales (Money Transfer Original Credit Transactions o bien OCT). Si no se introduce un valor válido en el campo Source of Funds, Interlink rechazará la transacción.
Interlink está introduciendo un nuevo valor de Identificador de Aplicación de Negocio (Business Application Identifier o BAI), VA (Visa Accept), para respaldar la aceptación de pagos con tarjetas de Transacciones de Crédito Originales (Original Credit Transactions o bien OCTs) / Micro-Negocios.
PULSE:
Pulse está introduciendo el servicio Real Time Account Updater (RTAU) para transacciones con tarjetas registradas (Card-on-File o CoF) elegibles no tokenizadas (non-tokenized). El servicio RTAU permite compartir información actualizada de la cuenta entre los comercios participantes y los emisores en transacciones calificadas.
Pulse admitirá la Transferencia de Crédito de Cuentas (Account Credit Transfer or ACT). La ACT consiste en la transferencia directa de fondos de una cuenta a otra, iniciada por el remitente, y se utiliza a menudo para pagos o transferencias únicas. Adicionalmente, Pulse introducirá una nueva tarifa de intercambio de $0.10 dólares, una tarifa ACT Debit Switch de $0.025 dólares + $0.10 % (máximo de $0.245 dólares) y una nueva tarifa de Debit Security de $0.005 dólares.
STAR & ACCEL:
Las transacciones STAR y Accel Quasi-Cash deben enviarse con uno de los siguientes Códigos de Negocio de Aceptación de Tarjetas (MCC): 4829 - Money Transfer (Transferencia de Dinero), 6050 - Quasi-Cash – Financial Institution (Institución Financiera) o 6051 – Nonfinancial Institutions (Instituciones No Financieras), foreign currency (moneda extranjera), money orders (no wire transfer) / giros postales (no transferencias electrónicas), vales, cheques de viajero, sellos postales y comercios Quasi Cash.
STAR revisará la tarifa por concepto de Excepción (Exception Item) de $6.00 a $5.00. Accel revisará la tarifa por concepto de excepción (Exception Item) de $3.00 a $5.00.
NYCE (1 de octubre de 2025)
NYCE aumentará la Tarifa por Actividad de Archivos de (Datos Data File Activity Fee) en $0.0001.
NYCE Network modificará las siguientes comisiones de intercambio: Pago de Facturas (Bill Payment), Comisión por Transacciones de Fondeo de Débito y Crédito (Debit and Credit
Funding Transaction Fee), Comisión por Transacciones de Comercio Electrónico (Ecommerce Transaction Fee), Intercambio en Punto de Venta/Emisor No Regulado (POS Interchange / Non-Regulated Issuer), Intercambio en Punto de Venta/Emisor Regulado (POS Interchange / Regulated Issue), Intercambio por Pago de Facturas/Emisor No Regulado (Bill Payment Interchange / Non-Regulated Issuer), e Intercambio por Comercio Electrónico/Emisor No Regulado (e-Commerce Interchange/Non-Regulated Issuer).
Se admitirán las transacciones de NYCE POS y comercio electrónico sanitario (eCommerce Healthcare) que utilicen una tarjeta vinculada a una cuenta sanitaria (Healthcare account).
Fleet Wright Express (WEX) Revised Processing Fee (October 1, 2025)
Wright Express (WEX) va a aumentar la tarifa de procesamiento en un 0.50%.
Dispute
Visa Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
A partir del 1 de octubre de 2025, se te cobrará un cargo por devolución de Visa (Visa Merchant Chargeback) y una tarifa por correspondencia saliente excepcional (Exception Outgoing Correspondence Fee) por un importe de $0.78 dólares. Esta tarifa se aplica cada vez que se envía por fax o correo postal al comercio un paquete de devolución o caso excepcional para Visa.
MasterCard Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
A partir del 1 de octubre de 2025, se te cobrará una tarifa por devolución de cargo y correspondencia de excepción de Mastercard (Mastercard Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee) por un importe de $0,78 dólares. Esta tarifa se aplica cada vez que se envía por fax o correo postal al comercio un paquete de salida de devolución de cargo o caso de excepción para Mastercard.
Discover Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
A partir del 1 de octubre de 2025, se te cobrará una tarifa por devolución de cargo y correspondencia de excepción de Discover (Discover Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspndence Fee) por un importe de $0.78 dólares. Esta tarifa se aplica cada vez que se envía por fax o correo postal al comercio un paquete de salida de devolución de cargo o caso de excepción para Discover.
Amex Chargeback & Exception Outgoing Correspond Mail Fee:
A partir del 1 de octubre de 2025, se te cobrará una tarifa por devolución de cargo y correspondencia de excepción de American Express (American Express Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee) por un importe de $0.78 dólares. Esta tarifa se aplica cada vez que se envía por fax o correo postal al comercio un paquete de salida de devolución de cargo o caso de excepción para American Express.
Outgoing Correspond Chgbk/ Except SMS All Networks:
A partir del 1 de octubre de 2025, se te cobrará un cargo por devolución de débito y una tarifa por correspondencia saliente excepcional (Debit Merchant Chargeback and Exception Outgoing Correspondence Fee) por un importe de $0.78 dólares. Esta tarifa se aplica cada vez que se envía por fax o correo postal al comercio un paquete de salida de devolución o caso excepcional para cualquier red de débito (Debit Network).
Dispute Operational and Rate Changes:
Los siguientes cambios entrarán en vigor el 17 de octubre de 2025, a reserva que se indique lo contrario.
Visa / INTERLINK:
A partir del 1 de junio de 2025, Visa/Interlink actualizó los criterios del Programa de Monitoreo de Adquirentes de Visa (Visa Acquirer Monitoring Program or VAMP).
Mastercard / MAESTRO:
Mastercard/Maestro permitirá a los comercios responder a las disputas recibidas de los tarjetahabientes por motivos de Defecto/No Descritas o Crédito No Procesado (Defective/Not as Described or Credit not Processed) con pruebas de que el tarjetahabiente alteró la mercancía antes de intentar devolverla.
American Express:
American Express está actualizando la descripción de los códigos de motivo A01, C18, P05 y P08.
STAR & ACCEL:
A partir del 1 de mayo de 2025, los códigos de motivo de disputa 6000 y 6500 activarán un arbitraje previo saliente cuando un comercio responda a una primera devolución. Adicionalmente, STAR y Accel ya no admitirán solicitudes de recuperación.
A partir del 18 de octubre de 2025, STAR y Accel revisarán sus tarifas de procesamiento de disputas.